Comment se déroule une mission d’expertise d’assuré ?
Comprendre les étapes du règlement d’un sinistre avec un expert d’assuré
Un incendie, un dégât des eaux, une explosion ou une catastrophe naturelle peuvent fragiliser durablement une entreprise ou un patrimoine immobilier. Dans ces moments critiques, comprendre les étapes du règlement d’un sinistre est essentiel pour sécuriser son indemnisation et préserver la continuité d’activité.
Le recours à un expert d’assuré permet au sinistré d’être accompagné, conseillé et représenté tout au long de la procédure d’expertise amiable contradictoire.
Voici, étape par étape, comment se déroule la gestion d’un sinistre avec un cabinet spécialisé comme Expertises Galtier.
Information préalable et signature de la convention d’honoraires
Avant toute intervention, une information claire et transparente est délivrée au sinistré :
- Présentation du métier d’expert d’assuré
- Explication de son rôle technique et stratégique
- Modalités d’intervention
La mission débute formellement à la signature d’une convention d’honoraires qui encadre la relation contractuelle. Cette première phase est essentielle pour instaurer une relation de confiance et clarifier les droits de l’assuré dans le cadre du Code des assurances.
Mesures conservatoires et gestion de l’urgence
Dès la survenance du sinistre, la priorité est de limiter l’aggravation des dommages.
L’expert d’assuré accompagne son client dans :
- La mise en sécurité du site
- Le sauvetage des biens récupérables
- La protection contre les risques secondaires
- L’organisation des premières dépenses urgentes
Pour les entreprises, cela inclut l’étude rapide des scénarios de reprise :
- Redémarrage partiel ou total sur site
- Sous-traitance temporaire
- Relocalisation provisoire
Pour les particuliers, il convient de conseiller le sinistré sur le relogement si besoin, le rachat des effets de première nécessité et l’organisation des travaux d’urgence.
Rendez-vous de reconnaissance : première réunion contradictoire
Le « rendez-vous de reconnaissance » constitue la première réunion sur site avec l’expert désigné par la compagnie d’assurance.
Cette étape structurante permet :
- La lecture et l’analyse du contrat d’assurance
- L’explication du rôle des intervenants
- L’identification des garanties mobilisables
- Les premiers relevés techniques
- L’établissement de la liste des documents nécessaires (factures, titres de propriété, inventaires, bilans…)
- La demande d’acompte pour faire face aux premières dépenses
Pour les entreprises, une première approche des problématiques de perte d’exploitation est engagée : plan de reprise d’activité, frais supplémentaires à engager, évaluation de la baisse de chiffre d’affaires.
Chiffrage des dommages : cœur de la mission d’expertise
Le chiffrage du sinistre constitue l’étape stratégique du règlement.
En concertation avec le sinistré, l’expert d’assuré :
🔹 Établit l’état de pertes
Document exhaustif recensant et valorisant :
- Biens immobiliers (bâtiments, aménagements)
- Biens mobiliers (matériel, mobilier, équipements)
- Stocks et marchandises
- Biens détruits, endommagés ou volés
🔹 Évalue les garanties complémentaires
- Frais de relogement
- Privation de jouissance
- Honoraires d’architecte ou bureau d’étude
- Mise en conformité réglementaire
- Honoraires d’expert
🔹 Analyse les pertes financières (entreprises)
- Perte de marge brute
- Frais supplémentaires d’exploitation
- Frais additionnels engagés pour limiter la perte
Cette phase nécessite des compétences techniques, comptables et contractuelles approfondies.
Pointage et chiffrage contradictoire
Une fois le dossier constitué, une réunion dite de « pointage contradictoire » est organisée avec l’expert d’assurance.
Objectif :
- Valider les quantités
- Discuter les méthodes d’évaluation
- Examiner les justificatifs
- Négocier les postes contestés
C’est ici que s’exprime pleinement le rôle stratégique de l’expert d’assuré : défendre les intérêts du client dans le cadre d’un débat technique argumenté.
Finalisation et signature du Procès-Verbal d’Expertise
À l’issue des échanges, les parties établissent un Procès-Verbal d’Expertise Amiable et Contradictoire.
Ce document formalise :
- Le montant des dommages retenus
- L’application des garanties contractuelles
- Les modalités d’indemnisation
C’est sur cette base que la compagnie d’assurance formule son offre finale.
L’expert d’assuré veille à ce que :
- L’offre respecte strictement les conditions contractuelles
- Tous les postes de préjudice soient intégrés
- Les délais d’indemnisation soient conformes
Recours contre tiers responsables
Lorsque le sinistre implique un tiers (entreprise prestataire, fournisseur, voisin…), l’expert d’assuré peut accompagner son client dans :
- L’identification des responsabilités
- L’exercice des recours
- Les échanges avec les assureurs adverses
Une expertise amiable contradictoire encadrée par le droit
Le recours à un expert d’assuré est un droit reconnu par le Code des assurances. Le sinistré n’est jamais obligé d’affronter seul son assureur.
Dans une profession non réglementée, le choix d’un cabinet reconnu est déterminant.
Grâce à son organisation structurée et à son expertise pluridisciplinaire, Expertises Galtier est identifié comme un acteur de référence du règlement de sinistres complexes.
FAQ – Gestion de sinistre et expert d’assuré
Quand faut-il contacter un expert d’assuré ?
Le plus tôt possible, idéalement au moment du sinistre ou dès la déclaration du sinistre. Une intervention précoce facilite la préservation des preuves et l’optimisation du chiffrage.
Combien de temps dure le règlement d’un sinistre important ?
La durée dépend :
- De la complexité technique
- Du montant des dommages
- De la nature des garanties
- Des éventuelles discussions contradictoires
Une gestion structurée permet souvent de réduire significativement les délais.
Comment optimiser l’indemnisation après un incendie d’entreprise ?
- Constituer un dossier complet
- Justifier chaque poste de dépense
- Intégrer la perte d’exploitation
- Anticiper les frais de mise en conformité
L’accompagnement d’un expert d’assuré spécialisé en sinistre industriel est déterminant.
L’expert d’assuré peut-il intervenir en cours de dossier ?
Oui. Même si la procédure est engagée, il est possible de mandater un expert d’assuré pour reprendre l’analyse et défendre les intérêts de l’entreprise.
Qui paie les honoraires de l’expert d’assuré ?
Les honoraires peuvent être :
- Pris en charge par une garantie spécifique du contrat
- Supportés par l’assuré partiellement ou totalement par l’assuré dans ce cas une simulation du calcul des honoraires sera effectuée afin de donner une vision claire du coût de notre intervention.
Il est important de noter que dans les sinistres majeurs, l’enjeu financier dépasse largement le coût de la mission.
En résumé : maîtriser les étapes du règlement d’un sinistre en s’entourant d’un expert d’assuré spécialisé en gestion de sinistre permet de transformer une situation de crise en processus maîtrisé. Dans un environnement économique exigeant, l’expertise indépendante constitue un véritable outil de pilotage du risque et de sécurisation financière.